Asuransi Pendapatan Disabilitas
Anda berhasil mendapatkan janji temu, mengajukan kasus untuk asuransi pendapatan cacat, mengatasi keberatan harga dan mengajukan aplikasi. Sekarang yang harus dilakukan adalah duduk dan menunggu komisi, bukan? Semoga. Sayangnya, banyak agen mendapati bahwa pengajuan aplikasi adalah yang pertama dari serangkaian langkah penjaminan yang melelahkan yang diakhiri dengan percakapan klien yang panjang dan membingungkan tentang pengecualian asuransi pendapatan cacat, perubahan kelas, dan kenaikan premi. Apa yang harus dilakukan agen pekerja keras? Dalam lima kata: Berikan penjamin emisi apa yang mereka inginkan.
Jadi, apa yang diinginkan penjamin emisi disabilitas?
Ini sangat sederhana. Mereka menginginkan informasi yang akurat dalam tiga bidang penting:
1. Pendapatan saat ini
2. Kelas pekerjaan
3. Riwayat kesehatan
Rahasia #1: Ajukan pertanyaan pendapatan yang tepat dan kemudian kelola ekspektasi pendapatan disabilitas dengan hati-hati.
Aturan praktis yang baik untuk menentukan jumlah tunjangan pendapatan disabilitas adalah dengan menghitung 60 persen dari pendapatan kotor klien. Namun, tingkat pendapatan kotor mungkin tidak seperti yang terlihat. Kuncinya adalah meminta klien Anda untuk datang ke janji temu dengan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan penting ini:
1. Apakah Anda wiraswasta atau bekerja untuk orang lain?
2. Jika Anda bekerja untuk orang lain: Berapa persentase penghasilan Anda dari gaji pokok? Berapa persentase dari komisi atau bonus?
sebuah. Jika gaji pokok 100 persen: Berapa penghasilan kotor Anda yang terdokumentasi selama enam bulan terakhir? Dapatkan satu slip gaji yang menunjukkan riwayat enam bulan atau beberapa cek gaji yang diperlukan untuk mendokumentasikan enam bulan. Formulir 1040 tahun lalu dan W-2 pendukung juga dapat digunakan.
b. Jika campuran gaji pokok, komisi dan bonus: Pada akhir tahun lalu, apa yang ditunjukkan formulir pajak 1040 Anda untuk penghasilan tahunan Anda? Ini biasanya dilaporkan di halaman satu sebagai penghasilan W-2.
3. Jika wiraswasta:Pada akhir tahun lalu, apa yang ditunjukkan formulir pajak 1040 Anda untuk penghasilan tahunan BERSIH Anda seperti yang dilaporkan pada Jadwal C atau E plus W-2, jika berlaku? Bagaimana dengan tahun sebelumnya?
Gunakan angka W-2 tahun lalu sebagai gaji kotor untuk memperkirakan jumlah tunjangan pendapatan disabilitas. Jadi, jika klien menghasilkan $75.000 per tahun, pendapatan kotor bulanan adalah $6.250 dan rata-rata 60 persennya adalah $3.750. Dari sana, jelaskan bahwa setiap operator menerapkan tingkat tunjangan pendapatan disabilitas maksimum, berdasarkan kelas pekerjaan dan riwayat medis klien. Dalam contoh ini, sebagian besar operator asuransi pendapatan cacat akan memberikan jumlah manfaat dasar maksimum $2.780 dan pengendara SSI sebesar $1.170 yang menghasilkan jumlah total tunjangan pendapatan cacat sebesar $3.950 - cukup dekat dengan rata-rata 60 persen. Namun, itu dengan asumsi kelas pekerjaan dan riwayat medis yang khas. Saat bertemu dengan klien Anda, yang terbaik adalah tetap bersikap umum sampai Anda diberi tahu tentang pendapatan aktualnya.
Rahasia #2: Dapatkan pemahaman yang jelas tentang tugas pekerjaan klien.
Banyak produsen disabilitas menuliskan jabatan klien tanpa mengajukan pertanyaan tentang tugas yang dilakukan. Tugas yang dilakukan (bukan jabatan) menentukan kelas pekerjaan dan premi yang dibebankan. Misalnya, seorang agen mengajukan aplikasi untuk Pemilik Perusahaan Minyak. Awalnya, itu akan menyarankan kelas 5A dengan tarif paling menguntungkan. Namun, setelah mengetahui tugas pekerjaan, penjamin emisi menetapkan bahwa pemohon benar-benar Pemilik-Operator SPBU, dengan klasifikasi A. Kelas pekerjaan ini mengubah lebih dari dua kali lipat harga rencana asuransi pendapatan cacat!
Hal yang dipelajari: Selalu lihat tugas - bukan judul!
Rahasia #3: Berhati-hatilah dengan informasi medis.
Ini bukan waktunya untuk malu. Beri tahu klien Anda bahwa penting untuk terbuka tentang setiap dan semua kondisi medis. Klien dapat memberi Anda informasi secara langsung, atau, menggunakan opsi aplikasi telepon untuk memberikan informasi medisnya kepada operator. Sebaiknya ketahui terlebih dahulu tentang gangguan kesehatan sehingga kami dapat membeli pertanggungan dari operator yang menerima risiko gangguan kesehatan.
Tidak Direkomendasikan:
• Menyalin informasi medis dari pemeriksaan medis lama dari file sebelumnya.
• Dengan asumsi tidak ada perubahan dalam riwayat medis tanpa secara khusus mengajukan pertanyaan.
• Hanya mencantumkan nama belakang dokter yang dikonsultasikan tanpa nomor telepon dan alamat.
• Hanya memberikan info samar tentang pengobatan, tanggal, resep, pemulihan/penyelesaian.
Sangat Direkomendasikan:
• Beri tahu klien Anda bahwa meluangkan waktu lima menit untuk mencatat informasi medis terkini dengan hati-hati hari ini akan menghemat waktu berminggu-minggu dalam proses penjaminan emisi.
• Ajukan setiap pertanyaan pada bagian medis aplikasi, bahkan jika klien sedang diperiksa.
• Memungkinkan kita untuk mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan APS dengan memberikan info yang dibutuhkan di muka tanpa menunggu ujian.
• Ketika sebuah pertanyaan dijawab "ya", dapatkan tanggal pengobatan diberikan, obat-obatan yang diresepkan dan pemecahan masalah. Juga sertakan nama dan informasi kontak untuk praktisi yang dikonsultasikan.
Jadi, apa yang diinginkan penjamin emisi disabilitas?
Ini sangat sederhana. Mereka menginginkan informasi yang akurat dalam tiga bidang penting:
1. Pendapatan saat ini
2. Kelas pekerjaan
3. Riwayat kesehatan
Rahasia #1: Ajukan pertanyaan pendapatan yang tepat dan kemudian kelola ekspektasi pendapatan disabilitas dengan hati-hati.
Aturan praktis yang baik untuk menentukan jumlah tunjangan pendapatan disabilitas adalah dengan menghitung 60 persen dari pendapatan kotor klien. Namun, tingkat pendapatan kotor mungkin tidak seperti yang terlihat. Kuncinya adalah meminta klien Anda untuk datang ke janji temu dengan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan penting ini:
1. Apakah Anda wiraswasta atau bekerja untuk orang lain?
2. Jika Anda bekerja untuk orang lain: Berapa persentase penghasilan Anda dari gaji pokok? Berapa persentase dari komisi atau bonus?
sebuah. Jika gaji pokok 100 persen: Berapa penghasilan kotor Anda yang terdokumentasi selama enam bulan terakhir? Dapatkan satu slip gaji yang menunjukkan riwayat enam bulan atau beberapa cek gaji yang diperlukan untuk mendokumentasikan enam bulan. Formulir 1040 tahun lalu dan W-2 pendukung juga dapat digunakan.
b. Jika campuran gaji pokok, komisi dan bonus: Pada akhir tahun lalu, apa yang ditunjukkan formulir pajak 1040 Anda untuk penghasilan tahunan Anda? Ini biasanya dilaporkan di halaman satu sebagai penghasilan W-2.
3. Jika wiraswasta:Pada akhir tahun lalu, apa yang ditunjukkan formulir pajak 1040 Anda untuk penghasilan tahunan BERSIH Anda seperti yang dilaporkan pada Jadwal C atau E plus W-2, jika berlaku? Bagaimana dengan tahun sebelumnya?
Gunakan angka W-2 tahun lalu sebagai gaji kotor untuk memperkirakan jumlah tunjangan pendapatan disabilitas. Jadi, jika klien menghasilkan $75.000 per tahun, pendapatan kotor bulanan adalah $6.250 dan rata-rata 60 persennya adalah $3.750. Dari sana, jelaskan bahwa setiap operator menerapkan tingkat tunjangan pendapatan disabilitas maksimum, berdasarkan kelas pekerjaan dan riwayat medis klien. Dalam contoh ini, sebagian besar operator asuransi pendapatan cacat akan memberikan jumlah manfaat dasar maksimum $2.780 dan pengendara SSI sebesar $1.170 yang menghasilkan jumlah total tunjangan pendapatan cacat sebesar $3.950 - cukup dekat dengan rata-rata 60 persen. Namun, itu dengan asumsi kelas pekerjaan dan riwayat medis yang khas. Saat bertemu dengan klien Anda, yang terbaik adalah tetap bersikap umum sampai Anda diberi tahu tentang pendapatan aktualnya.
Rahasia #2: Dapatkan pemahaman yang jelas tentang tugas pekerjaan klien.
Banyak produsen disabilitas menuliskan jabatan klien tanpa mengajukan pertanyaan tentang tugas yang dilakukan. Tugas yang dilakukan (bukan jabatan) menentukan kelas pekerjaan dan premi yang dibebankan. Misalnya, seorang agen mengajukan aplikasi untuk Pemilik Perusahaan Minyak. Awalnya, itu akan menyarankan kelas 5A dengan tarif paling menguntungkan. Namun, setelah mengetahui tugas pekerjaan, penjamin emisi menetapkan bahwa pemohon benar-benar Pemilik-Operator SPBU, dengan klasifikasi A. Kelas pekerjaan ini mengubah lebih dari dua kali lipat harga rencana asuransi pendapatan cacat!
Hal yang dipelajari: Selalu lihat tugas - bukan judul!
Rahasia #3: Berhati-hatilah dengan informasi medis.
Ini bukan waktunya untuk malu. Beri tahu klien Anda bahwa penting untuk terbuka tentang setiap dan semua kondisi medis. Klien dapat memberi Anda informasi secara langsung, atau, menggunakan opsi aplikasi telepon untuk memberikan informasi medisnya kepada operator. Sebaiknya ketahui terlebih dahulu tentang gangguan kesehatan sehingga kami dapat membeli pertanggungan dari operator yang menerima risiko gangguan kesehatan.
Tidak Direkomendasikan:
• Menyalin informasi medis dari pemeriksaan medis lama dari file sebelumnya.
• Dengan asumsi tidak ada perubahan dalam riwayat medis tanpa secara khusus mengajukan pertanyaan.
• Hanya mencantumkan nama belakang dokter yang dikonsultasikan tanpa nomor telepon dan alamat.
• Hanya memberikan info samar tentang pengobatan, tanggal, resep, pemulihan/penyelesaian.
Sangat Direkomendasikan:
• Beri tahu klien Anda bahwa meluangkan waktu lima menit untuk mencatat informasi medis terkini dengan hati-hati hari ini akan menghemat waktu berminggu-minggu dalam proses penjaminan emisi.
• Ajukan setiap pertanyaan pada bagian medis aplikasi, bahkan jika klien sedang diperiksa.
• Memungkinkan kita untuk mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan APS dengan memberikan info yang dibutuhkan di muka tanpa menunggu ujian.
• Ketika sebuah pertanyaan dijawab "ya", dapatkan tanggal pengobatan diberikan, obat-obatan yang diresepkan dan pemecahan masalah. Juga sertakan nama dan informasi kontak untuk praktisi yang dikonsultasikan.
Jual Tangan Palsu Madiun Terbaik
Tiga Rahasia Menambah Disabilitas Pendapatan Asuransi Keberhasilan Underwriting
Ketika datang untuk berteman dengan underwriting, benar-benar tidak ada jalan pintas. Masing-masing dari tiga rahasia memiliki satu bahan umum: Informasi yang menyeluruh dan akurat. Peningkatan persiapan mengarah pada peningkatan tingkat persetujuan asuransi pendapatan cacat setiap saat. Jangan takut untuk meminta klien Anda untuk dokumentasi yang diperlukan. Ya, itu bisa menjadi tidak nyaman. Tapi ingat, mereka memberikan lebih banyak informasi daripada itu setiap kali mereka mengajukan pinjaman rumah. Mempertimbangkan potensi risiko dan manfaat potensial, ini sepadan dengan waktu.
Tiga Rahasia Menambah Disabilitas Pendapatan Asuransi Keberhasilan Underwriting
Ketika datang untuk berteman dengan underwriting, benar-benar tidak ada jalan pintas. Masing-masing dari tiga rahasia memiliki satu bahan umum: Informasi yang menyeluruh dan akurat. Peningkatan persiapan mengarah pada peningkatan tingkat persetujuan asuransi pendapatan cacat setiap saat. Jangan takut untuk meminta klien Anda untuk dokumentasi yang diperlukan. Ya, itu bisa menjadi tidak nyaman. Tapi ingat, mereka memberikan lebih banyak informasi daripada itu setiap kali mereka mengajukan pinjaman rumah. Mempertimbangkan potensi risiko dan manfaat potensial, ini sepadan dengan waktu.
Komentar
Posting Komentar